1月12日至17日,山東省政協(xié)第十三屆一次會議在濟南隆重召開。山東省政協(xié)委員、山東省新的社會階層人士聯(lián)誼會副會長、金諾國際拍賣集團董事長商雪梅參會,圍繞全省工作大局與其他委員一道,建言資政、凝聚共識,彰顯責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
近些年,供應(yīng)鏈金融受到國家層面多項政策鼓勵,從業(yè)務(wù)解釋規(guī)范到政策優(yōu)惠扶持,從地方到中央再到具體監(jiān)管部門,各地各級政策都在不斷完善,引導(dǎo)更多社會資本進入供應(yīng)鏈金融布局。山東省作為國內(nèi)的經(jīng)濟強省和重點發(fā)展省份,在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域進行了多項積極探索,并于2021年2月印發(fā)了全國首個專門促進供應(yīng)鏈金融發(fā)展的系統(tǒng)性財政金融政策——《關(guān)于強化財政金融政策融合 促進供應(yīng)鏈金融發(fā)展的通知》,可見省內(nèi)對供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展尤為重視。
雖然目前各級政策都在大力推動和支持供應(yīng)鏈金融的發(fā)展,但省內(nèi)供應(yīng)鏈金融行業(yè)依舊面臨著諸多難題,例如:動產(chǎn)依舊是供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ);中小微企業(yè)制度不全、資信較低,信用評價難度較大;信息開放程度較低;風(fēng)控機制不夠完善、不夠有效;動產(chǎn)融資風(fēng)險高、監(jiān)管難;貨主與倉儲物流信息交互不透明等等,從而導(dǎo)致省內(nèi)供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展較為薄弱。為此,建議:
為解決上述問題,吸引產(chǎn)業(yè)金融資本、各類金融機構(gòu)服務(wù)于省內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展,促進山東省供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展,建議聯(lián)合省內(nèi)銀行、券商等金融機構(gòu),以省內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ),搭建供應(yīng)鏈生態(tài)金融協(xié)同平臺,構(gòu)建和優(yōu)化各類企業(yè)共生共贏的產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境。
眾所周知,發(fā)展供應(yīng)鏈金融既可以有效地解決企業(yè)現(xiàn)金流中存在的問題,又能夠降低生產(chǎn)過程中的融資成本,提升生產(chǎn)效率。
山東省作為制造業(yè)大省,產(chǎn)業(yè)集群較多,具備良好的應(yīng)用場景,同時傳統(tǒng)行業(yè)占主導(dǎo),產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級需要資金惠及整條產(chǎn)業(yè)鏈,但想要解決金融機構(gòu)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中面臨的難題,真正實現(xiàn)由“供應(yīng)鏈金融”到“共贏鏈金融”的轉(zhuǎn)化,就要深化信息協(xié)同效應(yīng)和科技賦能,推動供應(yīng)鏈金融場景化、生態(tài)化,建立供應(yīng)鏈管理與供應(yīng)鏈金融服務(wù)互通的動態(tài)模式,打造覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈條全生命周期的供應(yīng)鏈貿(mào)易、金融、撮配協(xié)同平臺,從而建立“靈活開放、生態(tài)共建、良性循環(huán)、共生共贏”的供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)。
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)場景具有多方參與、相對封閉的特點,作為一種綜合性的金融服務(wù),風(fēng)險控制始終是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的核心。在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式下,信息不對稱是業(yè)務(wù)開展的最大難題,隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等前沿科技與金融業(yè)務(wù)的加速融合,深化信息協(xié)同效應(yīng)和科技賦能,利用科技手段,可以有效解決信息不對稱的問題,從而助力供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)更好的風(fēng)險控制,有效提高風(fēng)險控制水平。
供應(yīng)鏈生態(tài)金融協(xié)同平臺,就是依托區(qū)塊鏈技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)實時共享、數(shù)字加密、可追溯、不可篡改等獨特功能,將債權(quán)在供應(yīng)鏈條的流轉(zhuǎn)過程實時記錄下來,建立金融機構(gòu)與核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的聯(lián)結(jié),讓金融機構(gòu)與核心企業(yè)倉儲、物流、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)的管理系統(tǒng)實現(xiàn)信息互聯(lián)互通。
通過提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的線上化和數(shù)字化水平,金融機構(gòu)可以實時核驗存貨、倉單、訂單的真實性和有效性,實現(xiàn)線上化的貸前調(diào)查、貸中審核、貸后監(jiān)管,有效降低監(jiān)管難度,提升業(yè)務(wù)審核和資金使用效率,提升貿(mào)易信息的可信度,更好地防控業(yè)務(wù)風(fēng)險,維護穩(wěn)定健康的金融環(huán)境,真正實現(xiàn)“以金融科技構(gòu)建供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)新生態(tài)”。
基于供應(yīng)鏈生態(tài)金融協(xié)同平臺匯集的真實交易背景,結(jié)合金融機構(gòu)各自的風(fēng)險管理體系,將有效構(gòu)建“核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化”的金融供給體系和風(fēng)險評估體系,從而供應(yīng)鏈金融場景應(yīng)用,發(fā)揮金融機構(gòu)的綜合賦能作用。
上述體系的構(gòu)建將吸引更多的金融機構(gòu)深挖企業(yè)需求,創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式,通過智慧供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),為供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、上游企業(yè)、下游企業(yè)提供個性化的或系統(tǒng)性的數(shù)字金融解決方案,快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財務(wù)管理等綜合需求,解決產(chǎn)業(yè)鏈條上中小企業(yè)融資難、融資貴的問題,降低企業(yè)融資成本,進一步增強產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同效應(yīng),提升產(chǎn)業(yè)鏈整體價值,進而優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資源,促進產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級,建立和完善共生共贏的產(chǎn)融綜合生態(tài)圈。
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